Les prêts immobiliers sont l’un des types de dettes les plus courants, et les gens en contractent de nombreux. Vous devrez sans aucun doute rembourser l’argent que vous avez emprunté jusqu’à la fin, ce qui signifie que vous effectuerez des paiements mensuels. Pour obtenir toutes les informations concernant vos dispositions financières, votre établissement de crédit doit vous fournir un tableau d’amortissement. Mais de quoi s’agit-il exactement ? Définissez tout de suite le tableau d’amortissement pour mieux le comprendre .
Quelle est la définition d’un tableau d’amortissement ?
Le tableau d’amortissement, le plan ou le calendrier de remboursement est un document préparé par le prêteur qui détaille le moment où vous rembourserez votre prêt immobilier. Il est remis à titre préliminaire pendant la période précontractuelle, c’est-à-dire lorsque vous discutez et négociez le prêt avec la banque. Vous disposerez d’une version définitive s’il est approuvé.
Le tableau d’amortissement est une ventilation de chaque terme de votre prêt. Il vous indiquera le montant dû chaque mois, ainsi que le montant restant après cela. Il peut également vous indiquer les détails de votre paiement mensuel par terme en le divisant en portion de principe, taux d’intérêt et montant de la prime d’assurance.
C’est un récapitulatif qui vous permet d’organiser vos remboursements dans le temps. Pour calculer l’amortissement, les banques se basent sur la durée du prêt, le montant de la mensualité, le taux d’intérêt du crédit immobilier et la prime d’assurance-crédit.
A lire aussi : Qu’est-ce que l’assurance vie ?
A quoi sert une table d’amortissement ?
Un tableau d’amortissement est un outil précieux pour comparer les différentes offres de prêt de nombreux prêteurs et comprendre le fonctionnement et le remboursement des prêts immobiliers. Vous pouvez également utiliser ce document extrêmement complet pour anticiper les coûts, évaluer votre solvabilité et planifier votre budget financier pendant toute la durée de l’hypothèque.
Il vous permet également de déterminer s’il vaut la peine ou non d’effectuer un paiement anticipé. Si vous établissez un surendettement, il sera utilisé pour défendre les paiements mensuels que vous avez effectués au cours d’un mois donné. Cependant, si vous empruntez de l’argent à un autre organisme de crédit pour honorer un prêt et que vous établissez votre ratio d’endettement en fonction de ce que vous devez encore et de la durée restante de votre prêt pour appartement, les informations du tableau de remboursement sont également importantes.
Il existe trois types d’amortissement différents. Le remboursement de la somme initiale à la fin d’un prêt est appelé amortissement fin. Vous ne payez que des primes d’assurance et des intérêts pendant le remboursement. L’amortissement progressif implique que les échéances seront allongées, avec un remboursement plus important du principe, tandis que les taux seront réduits. L’amortissement constant implique qu’un pourcentage constant du capital est remboursé chaque année, tandis que les taux d’intérêt diminuent progressivement au fil du temps.
