Une police d’assurance-vie est un investissement financier offrant plusieurs avantages aux clients. C’est vraiment une merveilleuse méthode pour épargner de l’argent qui sera transmis à quelqu’un après le décès ou même tout au long de la vie de l’assuré. Cependant, certaines personnes ne savent pas comment il fonctionne. L’idéal serait de comprendre les tenants et aboutissants avant de souscrire à une telle offre.
Assurance-vie : Généralités
L’assurance-vie est un produit qui, comme tout autre placement, rapporte des intérêts sur le montant investi. En cas de décès, vous restez le bénéficiaire et le propriétaire de vos biens. Le capital et les intérêts peuvent être récupérés librement, ainsi que récupérés si les déductions fiscales applicables ont été prises en compte. En cas de décès, le contrat serait résilié et tous les capitaux et intérêts seraient transmis aux bénéficiaires désignés. Il peut s’agir du conjoint, des enfants, des frères et sœurs ou d’un partenaire.
Actuellement, l’assurance-vie est le plus souvent utilisée comme un contrat permettant d’épargner de l’argent tout en profitant d’avantages fiscaux et de possibilités d’héritage. On adhère à un contrat afin d’épargner pour la retraite, de démarrer une entreprise ou d’acheter un bien immobilier.
Il est essentiel de faire la distinction entre l’assurance vie et l’assurance décès. Dans une assurance décès, l’assureur promet de verser un capital avant une certaine date si la personne assurée décède. La plupart des polices d’assurance-vie comprennent une garantie de remboursement de prêt ou d’éducation pour le bénéficiaire en cas de décès soudain de la personne assurée. Ce type de couverture prévoit généralement l’éducation des enfants mineurs ou le remboursement d’une dette en cas de décès.
L’assurance-vie est un type d’investissement qui peut offrir des avantages importants
Les fonds en euros et les unités de compte sont répartis en deux compartiments dans le contrat d’assurance-vie.
Les fonds en euros
Le fonds en euros d’une police d’assurance-vie est une réserve d’argent sûre, assortie d’une garantie de capital fournie par l’entreprise. Par conséquent, vous ne pouvez pas perdre d’argent sur ce type de fonds. Le 31 décembre de chaque année, des intérêts sont versés sur le contrat. Il s’agit incontestablement d’intérêts spécialisés. Le taux technique et la participation aux bénéfices dans le fonds en euros proviennent de sources différentes.
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Les unités de compte
Sur un contrat d’assurance-vie, l’unité de compte est représentée comme un coup de pouce à l’investissement. Elle ne donne pas une garantie de capital comme le fonds en euros. Grâce aux unités de compte telles que les biens immobiliers, les actions et les obligations, vous pouvez investir dans différentes classes d’actifs.
Lorsque les marchés financiers chutent, une UC peut avoir un rendement négatif. Cela implique qu’une partie de l’argent investi a été perdue.
Les OPCVM regroupent des actions et des obligations dans des organismes de placement collectif en valeurs immobilières. Ceux-ci sont répartis dans les catégories suivantes : fonds d’obligations, fonds monétaires, fonds d’actions, fonds alternatifs, fonds à formule et fonds diversifiés. Il existe également deux statuts juridiques : les fonds communs de placement (FCP) et les SICAV (Sociétés d’investissement à capital variable).
Vous avez beaucoup de choix en matière d’immobilier :
- La société civile immobilière (SCI),
- L’organisme de placement collectif immobilier (OPCI),
- La société civile de placement immobilier (SCPI).
Le taux de rendement des unités de compte est supérieur à celui du fonds en euros, en contrepartie d’un risque en capital plus élevé.
Comprendre la souscription du contrat
Les contrats d’assurance-vie n’ont pas de durée précise. C’est pourquoi il est judicieux de choisir une période fixe que vous pouvez prolonger annuellement, sauf en cas de dénonciation. Il est également possible de choisir une durée de vie en fonction du contrat.
Le dépôt d’argent dans l’assurance-vie
Vous pouvez investir dans votre contrat d’assurance-vie de différentes manières. Le versement initial, par exemple, est celui effectué lors de l’adhésion au contrat. Il peut être effectué par virement, par chèque ou par prélèvement automatique. Il existe également des augmentations gratuites, qui consistent à mettre de l’argent dans votre police d’assurance-vie quand vous le souhaitez.
Vous pouvez également effectuer des versements supplémentaires préprogrammés. Pour investir dans votre contrat, vous devrez spécifier un montant et une fréquence mensuelle, trimestrielle ou annuelle. Les fonds seront ensuite prélevés automatiquement sur votre compte. Vous pouvez arrêter les paiements à tout moment ou modifier la fréquence et le montant de chaque paiement.
Les taux d’intérêts de l’assurance vie
Il existe plusieurs sortes de frais. La première série est constituée par les frais d’entrée, qui sont facturés chaque fois qu’un paiement est effectué. Ils varient généralement de 0 à 5 % selon le contrat. Ensuite, il y a les frais de gestion, qui représentent le revenu de la compagnie d’assurance et sont basés sur les économies que vous avez réalisées.
Entre 0,5 % et 1,5 % est le pourcentage typique pour les contrats en unités de compte. Les frais de gestion d’un fonds en euros se distinguent de ceux associés aux unités de compte du produit. Enfin, des frais d’arbitrage sont prélevés entre les fonds ; ils peuvent aller jusqu’à 1% des montants arbitrés.
